Програма
Державної іпотечної установи (ДІУ) з рефінансування іпотечних кредитів поки не
може забезпечити належну підтримку позичальникам
Причина
цього - недостатнє фінансування та зловживання банків. Про це ЛІГАБізнесІнформ заявила Ярослава Оникій,
адвокат, партнер юридичної фірми "Кібенко, Оникій і Партнери".
"Основна
мета ДІУ - рефінансування іпотечних кредитів за рахунок коштів, отриманих від
розміщення цінних паперів. Однак на практиці схема виглядає не так вже й
просто", - відзначає юрист.
По-перше,
каже вона, за умовами ДІУ отримати пільгові іпотечні кредити мають право
повнолітні громадяни України з урахуванням того, що погасити кредит потрібно
встигнути до виходу на пенсію. Крім того, особа повинна мати належну
платоспроможність, методика оцінки якої встановлюється кредитором. Як вважає
юрист, в цьому і полягає проблема: банки посилюють і без того жорсткі вимоги до
позичальників.
Максимальна
сума кредиту на купівлю житла становить 375 тис. грн. строком до 30 років з
первинним внеском 25%. Тому ситуація поки залишається незмінною: іпотека
доступна тільки для "обраних", підкреслює Ярослава Оникій.
По-друге,
нагадує юрист, після укладення іпотечного кредиту з позичальником банк при
необхідності подає запит в ДІУ про можливості рефінансування наданої позики, а
в разі отримання згоди укладає з ДІУ факторинговий договір, поступаючись право
вимоги з боржника. Для фізособи, яка одержала таку кредит, порядок оплати не
змінюється. Сьогодні ДІУ здійснює рефінансування з відсотковою ставкою 11%
річних з умовою кредитування населення за ставкою не вище 15% річних на строк
від 5 до 30 років.
"Від
такої схеми повинні виграти обидві сторони: громадяни отримують іпотечні
кредити за досить низькими відсотковими ставками, а банки і фінустанови -
держгарантію оплати за кредитними зобов'язаннями. Проблема полягає лише в
одному: чи зможе держава грати за умовами, які сам же і встановило? З одного
боку, надихає статутний капітал ДІУ в розмірі 2,2 мільярда гривень, що дає
впевненість у підтримці державою свого населення. Але з іншого боку - засмучує
статистика Української національної іпотечної асоціації (УНІА), яка
підрахувала, що на 1 січня 2011 р. загальний обсяг іпотечного кредитування в
країні склав 92,8 млрд. грн., з них 5,95% (тобто 5,5 млрд. грн.) - проблемні
кредити. Напрошується висновок: при такому обсязі наявних коштів ДІУ не зможе
допомогти всім нужденним позичальникам ", - зазначає Ярослава Оникій.
Надавати
пільгові іпотечні кредити можуть лише банки та інші фінустанови, які стали
партнерами ДІУ. На сьогоднішній день це 106 банків.
ІА ЛIГАБiзнесIнформ