Незважаючи на те, що кредит збільшує вартість ремонту
житла в 1,5-2 рази, в Україні вистачає охочих позичити грошей у фінустанови.
Отримати позику простіше в кредитній спілці або факторинговій компанії - ставки
тут вищі, ніж у банків, але вимоги до позичальників більш м'які.
Банківські розклади
Кредити на ремонт складають близько 40% усіх споживчих
кредитів, але, незважаючи на досить високий попит на них, банки не поспішають
пропонувати клієнтам відповідні цільові програми. Так, тільки три фінустанови з
першої півсотні за розміром активів («Форум», «ПроКредитбанк» і «Кредобанк»)
готові надати таку позику, хоча до кризи її можна було взяти в кожному третьому
банку. Зараз же більш активними гравцями в цій мікроніші стали кредитні спілки
та факторингові компанії.
За словами директора АН «Каштан 2000» Сергія Позняка,
зазвичай позика на ремонт не перевищує $20 тис., частіше - $9-11 тис. У свою
чергу, банкіри декларують готовність дати кредит до 100 тис. грн. або до 40%
від ринкової вартості житла, якщо таке є заставою.
Отримати кредит на ремонт непросто - через кризу банкіри
висувають жорсткі вимоги до всіх позичальників. Наприклад, при необхідності
кредиту в 50 тис. грн. і більше банк вимагатиме у клієнта надати в якості
застави житло. При менших сумах достатньо платоспроможного поручителя.
Наприклад, у «ПроКредитБанку» при використанні енергозберігаючих технологій
(так званий «екоремонт») можна взяти кредит на 40 тис. грн під поручительство
фізособи.
У той же час у позиці відмовлять, якщо щомісячний платіж банку
буде перевищувати половину офіційної зарплати. Таким чином, для отримання
кредиту, наприклад, в 50 тис. грн терміном на 2 рік під 30% річних дохід
клієнта має становити близько 6,7 тис. грн. в місяць. Але, виходячи з того, що
середня зарплата в Києві, за даними Держкомстату, становить 3,6 тис. грн, пересічний
киянин зможе розраховувати лише на кредит у 20-25 тис. грн. «Цієї суми може
вистачити на ремонт, наприклад, кухні, площею 2,3 х3 кв. м і невеликого
коридору: ламінат, шпалери, плитка, фарбування стелі. Робота обійдеться
приблизно в 7-8 тис. грн», - пояснює директор ремонтно-будівельної фірми «РІН
Сервіс» Іван Руденко.
Інший варіант - взяти кредит на довший термін.
Максимальний становить 10 років, але, як зізнаються самі фінансисти, частіше за
все мова йде про термін від трьох місяців до трьох років. Правда, в
«Кредобанку» відразу обумовлюють можливість надання кредитних канікул на три
місяці.
На ринку, як і раніше, поширені сховані й додаткові
платежі, через що заявлені 30-40% річних перетворюються в усі 50-60% у банку і
60-80% в інших фінустановах. Наприклад, обов'язкове страхування житла, що
знаходиться під заставою, складе близько 0,3% від його вартості. Деякі банки
вимагають страхування життя позичальника, а це ще близько 0,3% річних. А похід
до нотаріуса, в БТІ та відкриття рахунку в банку зробить кредит дорожче ще на
400-500 грн.
Запасний варіант
Якщо для ремонту необхідно до 25 тис. грн, простіше взяти
звичайний споживчий кредит, оскільки такі програми пропонує більша кількість
банків. Наприклад, у «Дельта-Банку», «Альфа-Банку» можна взяти кредит до 30
тис. грн на термін до двох років. Якщо ж позичальник готовий надати в якості
застави житло, має сенс звернути увагу не на цільові програми, а на простий кредит
під заставу нерухомості. Такі пропозиції на ринку теж є, причому ставки по них
на 3-4% нижче, ніж по «ремонтним».
При отриманні відмови в банку можна звернутися в більш
ліберальні кредитні спілки та факторингові компанії. Зокрема, вони беруть у
заставу не тільки нерухомість. «В якості застави можуть використовуватися і
автомобілі. Причому не обов'язково машини ставити на стоянку, ними можна
спокійно продовжувати користуватися і далі», - розповідає С.Позняк. Іноді в
якості застави приймаються і побутова техніка з меблями, а в ряді випадків
навіть можна отримати бланковий кредит на суму до 50 тис. грн. Причому, як
пояснює директор «Центру факторингових послуг» Павло Ружицький, якщо кредит не
перевищує 10 тис. грн, не потрібна навіть довідка про доходи. «Також не
потрібно підтверджувати задекларований дохід, якщо відомості про позичальника
занесені в позитивну кредитну історію в базі даних Українського бюро кредитних
історій або Першого всеукраїнського бюро кредитних історій», - додає він.
До переваг кредитних спілок можна віднести і їх оперативність
при прийнятті рішення. Вони розглядають заявку на кредит протягом 24 годин,
тоді як у банку на це йде близько тижня. Правда, така ліберальна позиція
кредитних спілок в багатьох випадках вимушена - їх ставки за кредитами на
10-20% вище, ніж у банкірів, тому вони і намагаються зробити акцент на інших
конкурентних перевагах.
Дар’я Кутецька, UGMK.INFO