Ринок майнового страхування стагнує. Ані громадяни, ані компанії особливого
інтересу до нього не виявляють навіть на тлі дедалі частіших природних
катаклізм, хоча страховики знижують тарифи, пише «Дело».
Житлова та комерційна нерухомість в Україні в більшості своїй продовжує
обходитися без страхового захисту. Час від часу пожвавлення банківського
кредитування приносить сегменту короткочасне "полегшення", однак
найближчим часом на допомогу банків страховикам розраховувати не доводиться.
"Ринок страхування майна у першому півріччі знаходиться приблизно на
торішньому рівні. Враховуючи пов'язані тенденції з ринком кредитування іпотеки,
який продовжує стагнувати, особливого зростання чекати не доводиться", -
вважає директор з андеррайтингу СК "Уніка" Ігор Жижара.
Почастішання природних катаклізмів поки не приводять клієнтів-фізичних осіб
в страхові компанії. Це не дивно, враховуючи невисокий рівень довіри до
страховиків і низькі зарплати українців в регіонах. "Рядові громадяни не
поспішають проявляти активний інтерес до майнового страхування, незважаючи на
резонансні страхові випадки. Страхування майна не є потребою споживача, яка
задовольняється в першу чергу. Однією з перешкод є недостатній рівень добробуту
більшої частини населення", - міркує керівник напрямку розробки страхових
продуктів фізосіб СК "Провідна" Любов Носач.
За її словами, основна частка об'єктів, що страхуються фізособами, припадає
на заміські будови. Що стосується міських квартир, то вони не сприймаються
страхувальниками як об'єкт, страхування якого необхідне. Власники квартир
воліють страхувати домашнє майно, оздоблення і громадянську відповідальність
перед третіми особами при експлуатації квартир (тобто, перед своїми сусідами).
У сегменті юридичних осіб справи йдуть не краще. При цьому на ринку
страхування комерційної нерухомості конкуренція ще жорсткіша, а попит дуже
обмежений. "В 2011-2012 рр. багато компаній перемкнулися з автострахування
на майнове, і конкуренція зараз значно посилилася", - відзначає директор
департаменту організації регіональних продажів СК "Оранта" Сергій
Соцков.
Підтверджують це й інші страховики. "На ринку страхування комерційної
нерухомості ми спостерігаємо повний "штиль". Компанії намагаються
економити на цій статті і в основному страхують нерухомість тільки, якщо вона
знаходиться в заставі у банку", - говорить гендиректор СК
"Домінант" Олександр Ліщук.
Від "безвиході" страховики намагаються конкурувати за нечисленних
корпоративних клієнтів за допомогою цінової політики, однак занижені ціни не
стимулюють як якісне, так і кількісне зростання ринку майнового страхування.
Наприклад, на ринку є випадки, коли тариф становить лише 0,015% (іншими
словами, мільйонна відповідальність за кілька тисяч гривень). Ризики при цьому
несе не тільки СК, але й самі клієнти, які можуть не дочекатися відшкодування в
разі настання страхового випадку.
Тарифи на страхування житлової нерухомості менш авантюрні, хоча і мають тенденцію
до незначного зменшення. Якщо не брати в розрахунок страхування застав, то
середня вартість поліса страхування квартири знаходиться в діапазоні 0,1-0,7%
при франшизі (неоплачуваної страховиком суми) в 5% від вартості об'єкта. Тарифи
нижче цих матимуть вже ознаки демпінгу. "Страхові тарифи визначаються
залежно від набору обраних ризиків, страхової суми, франшизи, наявності
факторів небезпеки (наприклад, дерев'яна конструкція будівлі або використання
побутового газу)", - пояснює Любов Носач.
По суті, ціни на поліси ростуть тільки при страхуванні заставного майна,
оскільки банки вимагають від страховиків великі комісійні, які закладаються у
вартість страховки. "Ціни на ринку страхування житлового майна мають
незначну тенденцію до зменшення. За житлової іпотеки умови визначають банки і
не завжди готові знижувати розмір надходжень від страхування", - констатує
Ігор Жижара.
Олег Сорочан, газета «ДЕЛО»